Банківські ліміти 100 тисяч: як обійти нові обмеження

З 1 червня 2025 року в Україні діють нові банківські ліміти — 100 тисяч гривень на перекази з картки на картку на місяць в одному банку. Це зменшення з попередніх 150 тисяч, що змушує клієнтів шукати легальні способи обходу обмежень. Розбираємо всі доступні варіанти та стратегії оптимізації банківських операцій.

Що змінилося з червня 2025

Нові банківські ліміти стали наслідком Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який підписали понад 30 банків та фінустанов ще в грудні 2024 року. Проте реальні обмеження клієнти відчули лише з лютого 2025 року.

Етапність впровадження лімітів

Банки застосовують ризикоорієнтований підхід, встановлюючи різні ліміти залежно від рівня ризику клієнта:

Ліміти поширюються на перекази за реквізитами IBAN та з карти на карту, але мають важливі винятки.

Операції без обмежень

Навіть при діючих лімітах залишаються доступними:

• Перекази між власними рахунками в одному банку
• Платежі на користь ФОПів та юридичних осіб
• Операції волонтерів (за умови підтвердження статусу)
• Автоматичні платежі та підписки

Ці винятки створюють основу для легальних стратегій обходу лімітів без порушення банківських правил.

Документальне підтвердження доходів

Найнадійніший спосіб уникнути лімітів — підтвердити офіційні доходи. Банки не встановлюють обмеження для клієнтів з документально підтвердженими джерелами доходів.

Банк індивідуально розглядає кожен випадок та може збільшити ліміт залежно від рівня доходів клієнта.

Про нові правила переказів з карти на карту: контроль й штрафи ми писали тут!

Стратегії оптимізації без документів

Якщо документально підтвердити доходи неможливо, існують легальні способи максимізації доступних лімітів.

Багатобанківська стратегія

Ліміт діє на кожен банк окремо, тому можна:

• Відкрити рахунки у кількох банках
• Отримати 100 тисяч ліміту в кожному банку
• Планувати великі платежі між різними банками

Приклад: При рахунках у 3 банках загальний ліміт становить 300 тисяч гривень на місяць.

Використання власних рахунків

Перекази між власними рахунками в одному банку не обмежені:

• Відкрийте декілька рахунків в одному банку
• Використовуйте їх як “транзитні” для великих сум
• Переводьте спочатку на власний рахунок, потім — одержувачу

Цей метод особливо ефективний для регулярних великих переказів та дозволяє обійти ліміти без відкриття рахунків у різних банках.

Оплата через ФОПів та юрособи

Платежі на користь підприємців не мають лімітів:

• Оформіть оплату як послугу ФОПа
• Використовуйте рахунки юридичних осіб для великих переказів
• Домовтеся з одержувачем про оформлення як бізнес-операція

Головне — правильно оформити операцію як комерційну угоду з відповідним документуванням.

Альтернативні методи

Сучасні фінтех-рішення пропонують додаткові можливості уникнення незручностей.

Автоматизація платежів

Налаштування в мобільних застосунках:

• Автоплатежі за комунальні послуги
• Підписки на електронні сервіси
• Регулярні перекази родичам

Автоматичні платежі зменшують навантаження на основний ліміт та забезпечують стабільність розрахунків.

Альтернативні платіжні системи

Розгляньте можливості:

• Електронних гаманців
• Криптовалютних рішень (за умови легальності)
• Міжнародних платіжних систем

Важливо: завжди перевіряйте відповідність валютному законодавству України.

Альтернативні системи можуть мати власні правила та ліміти, які відрізняються від традиційних банківських.

Про принципи оподаткування криптовалюти та випадки звільнення від оподаткування дізнайтесь з іншої статті: “Легалізація криптовалюти в Україні: чого очікувати”.

Висновки та рекомендації

Нові банківські ліміти в 100 тисяч гривень — це реальність, з якою доведеться рахуватися. Проте існує достатньо легальних способів мінімізувати незручності.

Найефективнішою стратегією буде документальне підтвердження офіційних доходів, використання рахунків у кількох банках та оптимізація структури власних рахунків. Автоматизація регулярних платежів також допоможе зменшити навантаження на основний ліміт.

Не варто відкривати надмірну кількість рахунків без потреби або штучно ділити великі суми. Банки зобов’язані дотримуватися законодавства про фінансовий моніторинг, тому прозорість та законність операцій — найкращий спосіб уникнути проблем.

Є питання чи потрібна допомога з оптимізацією банківських операцій або консультація щодо документального оформлення доходів? Наша команда спеціалістів допоможе знайти найкращі рішення для вашої ситуації.