Нові ліміти переказів для ФОП і юридичних осіб 2026: суми, дати та ознаки порушення

Що банки узгодили між собою

Меморандум закріплює кілька принципових зобов’язань кожного банку-підписанта. По-перше, перевірка клієнтів при відкритті нових рахунків і моніторинг вже існуючих рахунків та платежів. По-друге, розробка та впровадження антишахрайських правил у внутрішні системи. По-третє — і це принципово важливо — обмін інформацією між банками про клієнтів із ознаками підозрілості.

Тобто якщо вас заблокували в одному банку через фінансовий моніторинг — про це знатиме інший банк, коли ви прийдете відкривати там рахунок. Негативна банківська історія тепер не залишається лише в одного конкретного банку.

Ліміти переказів для фізичних осіб: підтвердження попередніх норм

Меморандум підтверджує ліміти, що діяли з грудня 2024 року. Фізична особа — клієнт банку не може автоматично переказувати кошти понад 50 000 грн. Клієнти з низьким або середнім рівнем ризику мають підвищений ліміт — до 100 000 грн на місяць. Збільшення ліміту понад ці суми можливе, але лише після окремої ручної перевірки банком — автоматично це не відбувається.

Новинка меморандуму: ліміти переказів для ФОП

Найважливіше нововведення — вперше встановлено автоматичні ліміти переказів для підприємців, залежно від групи єдиного податку.

З 14 травня 2026 року діють такі ліміти:

• ФОП 1 групи — максимальний місячний переказ до 600 000 грн;
• ФОП 2 та 3 груп — до 3 000 000 грн на місяць.

Але це тимчасові підвищені ліміти — перехідний період.

З 14 листопада 2026 року ліміти суттєво зменшуються:

• ФОП 1 групи — до 400 000 грн на місяць;
• ФОП 2 та 3 груп — до 1 000 000 грн на місяць.

Перекази понад ці суми — не заборонені, але потребуватимуть проходження перевірки фінансового моніторингу. Навіть якщо обороти не перевищують ліміт у 1 млн грн, банки активно цікавляться і перевіряють переказ такого розміру. Для тих, чий оборот стабільно вищий — зміни будуть відчутними.

При цьому меморандум чітко фіксує: ці обмеження не мають стосуватися чесного бізнесу, який демонструє легальність своєї діяльності, наймає персонал і працює відповідно до законодавства. Тобто ліміти — це інструмент виявлення ризикових операцій, а не перешкода для прозорого бізнесу.

Нові ліміти для юридичних осіб

Юридичні особи також вперше отримують автоматичні обмеження переказів.

З 14 серпня 2026 року юридична особа зможе без додаткової перевірки переказувати кошти на суму не більше 5 000 000 грн на місяць.

З 14 листопада 2026 року цей ліміт зменшиться до 2 000 000 грн на місяць.

Перекази понад встановлені суми залишаються можливими, але лише після проходження фінмоніторингу банку.

Індикатори ризикового ФОП: що шукають банки

Меморандум містить конкретний перелік індикаторів, які вказують на те, що ФОП може бути фіктивним або використовуватися в схемах ухилення від оподаткування.

Перший індикатор — масове поповнення рахунку за дуже короткий час: не поступові платежі від клієнтів протягом дня, а кілька великих надходжень за годину-дві. Другий — нульовий залишок на початку кожного дня: кошти надходять і одразу знімаються або переказуються, рахунок не накопичує залишку. Третій — дроблення переказів: коли на одного контрагента робиться велика кількість дрібних платежів за короткий проміжок часу.

Наявність цих ознак у діяльності підприємця — підстава для детальної перевірки банком і можливого блокування рахунку.

Ознаки групи ФОП: пошук дроблення бізнесу

Окремий розділ меморандуму стосується виявлення так званих «груп ФОП» — ситуацій, коли банк має підстави вважати, що кілька підприємців є частиною одного бізнесу і штучно його дроблять.

Критерії, на які звертають увагу банки:

• спільна адреса у формі 20-ОПП для кількох ФОП;
• спільні власники, бухгалтери або довірені особи;
• неможливість підприємця пояснити і підтвердити документами ресурси для ведення задекларованої діяльності;
• постійні перекази між рахунками ФОП із одної групи;
• значний обсяг платежів у новостворених ФОП;
• досягнення всього ліміту обороту за дуже короткий строк;
• використання одного POS-терміналу кількома підприємцями.

Виявивши ці ознаки, банк може передати інформацію до Бюро економічної безпеки або ДПС для подальшої перевірки.

Що чекає далі: плани банків на майбутнє

Меморандум вперше містить розділ із планами на майбутнє. Банки планують поступово посилювати ліміти, автоматизувати обмін інформацією про проблемних клієнтів між банками (зараз цей процес частково ручний), а також обмінюватися досвідом і вдосконалювати системи контролю.

Тобто нинішні нові ліміти для ФОП і юридичних осіб — це не фінальна точка, а початок системного посилення контролю.

Практичний висновок

Чи варто панікувати через нові обмеження? Ні. Але варто сприйняти їх як сигнал: якщо ваш бізнес прозорий, має первинні документи, найманих працівників і ведеться відповідно до законодавства — ці ліміти не стануть проблемою. Вони є інструментом для виявлення схем, а не перешкодою для легального бізнесу.

Практична рекомендація одна: приведіть у порядок документацію вже зараз. Банк, який ставить питання про характер ваших платежів, хоче побачити договори, накладні, акти — доказ того, що гроші мають реальне підґрунтя. Хто готовий відповісти на ці питання — для того жодні ліміти не є критичними.

Хочете перевірити, чи ваш бізнес готовий до посиленого банківського моніторингу? Юристи YANKIV проаналізують структуру вашої діяльності та допоможуть підготувати документацію, яка відповідає на питання банків і ДПС.