Ріелтори і бухгалтери у фінмоніторингу: нові правила 2026
Мінфін і Держфінмоніторинг активно розсилають листи бухгалтерам, ріелторам і податковим консультантам із роз’ясненнями нових правил роботи. Суть проста: якщо ви як фахівець працюєте з фінансовими активами клієнта — ви зобов’язані зареєструватися як суб’єкт первинного фінансового моніторингу. А разом із реєстрацією приходять і нові обов’язки.
Що відбувається і чому саме зараз
Ці вимоги не є абсолютно новими — вони вже існують у законодавстві. Але держава перейшла до активної фази їх впровадження: спочатку визначила правила, дала час на підготовку, запустила електронні сервіси — і тепер розпочала інформаційну кампанію з роз’ясненнями.
Мінфін пояснює логіку залучення саме цих професій: ріелтори, бухгалтери і податкові консультанти першими помічають нетипову поведінку клієнтів, підозрілі деталі угод або нез’ясоване походження коштів. Їхнє залучення до системи фінмоніторингу — ключовий елемент протидії відмиванню грошей.
Три базові обов’язки
Ті, хто потрапляє під дію цих правил, зобов’язані виконати три речі.
Перше — стати на облік у Держфінмоніторингу. Зробити це можна через електронний кабінет системи. Мінфін зауважує, що зараз — поки є можливість зробити це без штрафних наслідків.
Друге — застосовувати принцип KYC («Знай свого клієнта»): перевіряти особу клієнта, аналізувати його фінансовий стан і оцінювати ризики конкретної операції. Фактично те, що зараз роблять банки при відкритті рахунків чи проведенні операцій — але тепер і ріелтори, і бухгалтери мають діяти за аналогічною логікою.
Третє — повідомляти про підозрілі операції у визначених законом випадках. Мова не йде про загальний обов’язок «звітувати про всіх клієнтів» — лише про ситуації, які мають ознаки відмивання коштів або інших фінансових злочинів.
Що це означає на практиці
Якщо банк запитує у вас походження коштів перед проведенням операції і може відмовити в обслуговуванні, якщо відповідь його не влаштовує — то найближчим часом аналогічно будуть діяти і ріелтори при укладанні угоди з нерухомістю, і бухгалтери при веденні обліку клієнта.
За ігнорування цих вимог — штрафи у розмірі сотень тисяч гривень за кожен факт порушення. Тож ставитися до реєстрації як до формальності не вийде.
Важливий нюанс: вимоги не поширюються на осіб, які надають відповідні послуги в межах трудових відносин — тобто якщо бухгалтер є найманим працівником компанії, а не надає послуги самостійно.
Відео на тему: Скоро бухгалтери і ріелтори будуть перевіряти походження коштів!
Висновок
Фінмоніторинг поступово стає частиною роботи не лише банків, а й ринку нерухомості та бухгалтерських послуг. Для клієнтів це означає, що питань про походження коштів ставатиме більше і в різних точках взаємодії.
Для фахівців — що реєстрація в системі і дотримання процедур KYC стають обов’язковою частиною практики, а не опцією.
