Відкритий банкінг та фінмоніторинг: як це працює
З 1 серпня 2025 року в Україні офіційно запрацював відкритий банкінг (Open Banking). Це важлива подія для бізнесу, але її часто плутають із посиленням фінансового моніторингу. З цієї статті ви дізнаєтеся, як насправді змінилися правила, що таке відкритий банкінг, і чи варто хвилюватися за свої доходи.
Фінмоніторинг: чому банки ставлять питання про ваші кошти?
Банки зобов’язані проводити фінансовий моніторинг. Їхнє завдання — перевірити походження ваших коштів та переконатися, що з них сплачено податки. Якщо ви не можете пояснити, звідки гроші на рахунку, банк зобов’язаний заблокувати операцію або навіть рахунок, а потім повідомити про це до Держфінмоніторингу. Чому банки так ретельно це роблять? Усе просто — за слабкий фінмоніторинг Національний банк накладає на них мільйонні штрафи. Банку простіше втратити одного “підозрілого” клієнта, ніж заплатити величезний штраф. Наприклад, лише за травень 2025 року НБУ оштрафував 2 банки та 6 небанківських установ. У липні таких штрафів було вже 23.
Чим відкритий банкінг відрізняється від фінмоніторингу?
Відкритий банкінг — це не новий інструмент контролю, а інноваційна технологія, що дозволяє різним фінансовим та IT-компаніям обмінюватися даними. Уявіть, що у вас є рахунок в одному банку. Тепер, якщо ви надасте свою згоду, інша фінтех-компанія зможе отримати доступ до ваших даних, щоб запропонувати зручний застосунок, вигідніший кредит або іншу послугу. На відміну від минулого, коли для такого обміну потрібні були індивідуальні домовленості, зараз це стало можливим завдяки єдиному стандарту. Важливий нюанс: відкритий банкінг працює лише за вашою згодою. Це як із кредитом: щоб його отримати, ви подаєте заявку і даєте згоду на обробку даних. Без вашої згоди ніхто не отримає доступу до вашої інформації.
Відео на тему: 🔴 Фінмоніторинг та відкритий банкінг з 1 серпня
Чи отримає податкова доступ до ваших рахунків?
Ні. Відкритий банкінг не надає податковій доступ до банківської таємниці. Наразі для податкових органів банківська таємниця залишається недоторканною. Однак варто пам’ятати, що:
- У Національній стратегії доходів чітко зазначено, що податкова повинна мати легший доступ до цієї інформації. Це означає, що рано чи пізно банківську таємницю для податківців можуть скасувати.
- Кабмін уже неодноразово подавав законопроєкти, що передбачали розкриття банківської таємниці. Це підтверджує, що держава активно працює над цим питанням.
Незважаючи на те, що відкритий банкінг не скасовує банківську таємницю, існує чітка тенденція до посилення контролю з боку держави. Ініціативи щодо зміни законодавства свідчать про те, що питання доступу податкової до рахунків громадян — це лише питання часу. Тому, краще заздалегідь підготуватися та вести свої фінансові справи максимально прозоро.
Що робити, щоб уникнути проблем?
Головна порада проста: офіційно декларуйте свої доходи та сплачуйте податки. Статистика Держфінмоніторингу показує, що кількість досьє на підозрілі операції становить близько 500 на місяць. Це мізерна цифра порівняно з мільйонами транзакцій, що відбуваються щодня. Якщо ваші доходи офіційні, шанси потрапити в це число практично дорівнюють нулю. Порада від адвоката Богдана Янківа: “Сплата податків — це найкращий захист від питань фінмоніторингу. Звісно, адміністрування податків вимагає певних зусиль, але залучення фахівців дозволить вам вести всі справи без зайвих проблем.” Якщо у вас є сумніви щодо своїх фінансових справ, краще звернутися до професіоналів. Це допоможе уникнути блокування рахунків, штрафів та неприємних розмов із контролюючими органами.
