За 2024 рік Держфінмоніторинг заблокував 1.7 млн операцій

Державна служба фінансового моніторингу України перевірила 1 750 940 повідомлень про фінансові операції протягом 2024 року. Кількість підозрілих операцій зросла на 23% порівняно з попереднім роком, що свідчить про посилення контролю за фінансовими потоками в країні. Такі дані оприлюднив аналітичний сервіс Опендатабот на основі офіційної статистики.

Динаміка перевірок фінансових операцій за останні роки

Аналіз даних Держфінмоніторингу за останні чотири роки демонструє цікаву динаміку перевірок фінансових операцій:

• 2021 рік: 1 659 877 повідомлень
• 2022 рік: 1 179 392 повідомлення
• 2023 рік: 1 429 594 повідомлення
• 2024 рік: 1 750 940 повідомлень

Після різкого падіння кількості перевірок у 2022 році, що пов’язано з початком повномасштабного вторгнення, спостерігається стабільне зростання кількості повідомлень про фінансові операції, що підлягають моніторингу. У 2024 році цей показник не лише повернувся до довоєнного рівня, але й перевищив його на 5,5% порівняно з 2021 роком.

Структура повідомлень про фінансові операції

Із загальної кількості повідомлень, що надійшли до Держфінмоніторингу в 2024 році:

• 82% (1,44 млн) стосувалися порогових операцій — фінансових транзакцій на суму від 400 тис. грн, які мають певні ознаки ризику
• 18% (близько 310 тис.) склали повідомлення про підозрілі операції

Варто зазначити, що частка підозрілих операцій зростає з року в рік. Якщо у 2021 році вона становила лише 5%, то в 2024 році досягла 18%. Це свідчить про підвищення ефективності системи фінансового моніторингу та посилення уваги банків до виявлення потенційно ризикових транзакцій.

Роль банків у системі фінансового моніторингу

Банківські установи відіграють ключову роль у системі фінансового моніторингу України:

• 99% усіх повідомлень про операції, що підлягають перевірці, надходять саме від банків
• Лише 1% повідомлень надсилають небанківські фінансові установи (кредитні спілки, страхові компанії, ломбарди тощо)

Така висока частка банків у структурі суб’єктів, що подають повідомлення, пояснюється їх центральною роллю в фінансовій системі країни та наявністю більш розвинених систем внутрішнього моніторингу порівняно з іншими фінансовими установами.

Відео на тему: За 2024 рік фінмон заблокував 1.7 млн операцій

Результати перевірок Держфінмоніторингу

За результатами перевірки повідомлень у 2024 році Держфінмоніторинг направив понад 1 тисячу матеріалів до правоохоронних та інших державних органів. Загальна сума фінансових операцій, що фігурують у цих матеріалах, становить приблизно 62,59 млрд грн. Розподіл матеріалів за правоохоронними органами:

1. Національна поліція — 31% (323 справи)
2. Служба безпеки України — 27% (289 матеріалів)
3. Національне антикорупційне бюро — 15% (156 матеріалів)
4. Державне бюро розслідувань — 11% (118 матеріалів)
5. Податкова служба — 9% (95 справ)
6. Офіс Генерального прокурора — 7% (71 матеріал)
7. Розвідувальні органи — менше 1% (1 матеріал)

Цей розподіл демонструє, що більшість підозрілих фінансових операцій стосуються загальнокримінальних справ та питань національної безпеки, які належать до компетенції Національної поліції та СБУ.

Зміни в структурі розслідувань після початку повномасштабного вторгнення

Повномасштабне військове вторгнення суттєво вплинуло на структуру розслідувань фінансових порушень:

• Кількість матеріалів, направлених до Державного бюро розслідувань, зросла в 3,3 раза, що може свідчити про збільшення кількості фінансових злочинів, пов’язаних з діяльністю високопосадовців та військовослужбовців
• Водночас кількість справ, переданих до Податкової служби, скоротилася в 2,5 раза (до 95), що може бути пов’язано з лібералізацією податкової політики в умовах воєнного стану

Такі зміни відображають трансформацію пріоритетів державної політики у сфері фінансової безпеки в умовах воєнного часу.

Що таке порогові та підозрілі фінансові операції?

Держфінмоніторинг перевіряє два основні типи фінансових операцій: Порогові фінансові операції:

• Сума дорівнює або перевищує 400 тис. грн
• Мають хоча б одну з таких ознак: прояв сепаратизму/тероризму, ризик фальсифікації рахунків-фактур у зовнішньоекономічній діяльності, дистанційне відмивання коштів, значний обіг готівки, неналежне виявлення та санкціонування публічних діячів

Підозрілі фінансові операції:

• Не залежать від суми
• Визначаються на основі підозр та доказів, які має банк, що обслуговує клієнта
• Можуть базуватися на незвичній поведінці клієнта, невідповідності наданої інформації та інших факторах

Розуміння різниці між цими видами операцій допомагає банкам та клієнтам правильно оцінювати ризики та дотримуватися вимог законодавства.

Висновки та рекомендації для бізнесу

Зростання кількості перевірок фінансових операцій Держфінмоніторингом свідчить про посилення контролю за рухом коштів в Україні. Кількість підозрілих операцій зросла на 23%, що може вказувати як на збільшення кількості потенційно неправомірних дій, так і на підвищення ефективності системи фінансового моніторингу. Для мінімізації ризиків бізнесу та приватним особам рекомендується:

1. Забезпечити прозорість усіх фінансових операцій
2. Мати належне документальне підтвердження для всіх значних транзакцій
3. Своєчасно надавати банкам інформацію про джерела походження коштів при здійсненні великих платежів
4. Уникати дроблення платежів з метою обходу порогових значень
5. Регулярно оновлювати інформацію про кінцевих бенефіціарних власників компаній

Дотримання цих простих правил допоможе уникнути зайвої уваги з боку системи фінансового моніторингу та пов’язаних з цим проблем.